Огляд YNAB
Бюджетування не завжди є бажаним завданням, але важливо, якщо ви не хочете постійно задаватися питанням, куди пішли ваші важко зароблені гроші через кілька тижнів після дня оплати. Першим кроком до створення та дотримання бюджету є створення інструменту, який дасть вам повну картину ваших заощаджень порівняно з вашими витратами. Один такий інструмент говорить про це так: Вам потрібен бюджет. Це не може отримати більш чіткого, ніж це - вам потрібен бюджет, і ця зручна послуга допоможе вам зробити саме це.
Також дивіться нашу статтю Кращі 5 безкоштовних та доступних альтернатив для швидкого використання
Вам потрібен бюджет - це веб-програмне забезпечення, яке спеціально розроблено для бюджетування всіх ваших джерел доходу та визначення пріоритету категоріям витрат. Він також розроблений для зручності в користуванні та його легко зрозуміти. Ви можете зареєструватися на безкоштовну 34-денну пробну версію, після якої підписка становитиме 5 доларів щомісяця або 50 доларів щорічно.
Щоб почати формувати бюджет, вам потрібно увійти на інформаційну панель. Для створення першого бюджету ви можете скористатися посібником для швидкого запуску, який з’являється на панелі ліворуч.
Додавання акаунтів
Рахунки можуть бути джерелом доходу, наприклад, місцевим банком, рахунком у PayPal або готівкою, які у вас є під рукою. Укажіть ім’я свого акаунта та виберіть категорію. Якщо ви хочете підключити або імпортувати фактичну банківську виписку, ви можете зробити це, натиснувши кнопку Далі (прапорець "Використовувати свій логін для імпортування транзакцій"). Якщо ви не хочете цього робити, потрібно зняти вказане поле та ввести суму, наявну на цьому рахунку.
Ви також можете додати кредитні картки, такі як Visa та Mastercard. Залишки на кредитних картках відображатимуться червоними цифрами, оскільки вони вважаються витратами або грошовими відтоками. У бюджетному інтерфейсі ви можете ввести суму, яку ви хочете заплатити за вказану карту, і встановити мету платежу, щоб гарантувати, що вона виплачується до певної дати або виплачується певною сумою щомісяця.
Облікові записи з’являться на лівій панелі в розділі Мої акаунти. Клацніть на обліковий запис, щоб переглянути або відредагувати баланс та інші деталі. Ви також можете додати майбутні транзакції (наприклад, заплановану виплату), натиснувши Додати транзакції у верхній лівій частині вікна. Ви можете робити операції, що повторюються, давати ім’я та встановлювати бюджетну категорію. За замовчуванням усі позитивні суми, додані в "Мої акаунти", будуть віднесені до категорії " Бюджет, але ви можете змінити це на будь-яку іншу існуючу категорію, редагуючи певну транзакцію"
Інтерфейс бюджетування
Після того, як ви додасте акаунти, прийшов час спланувати свої витрати. На панелі ліворуч натисніть назву бюджету (за замовчуванням - Мій бюджет). Це відображає бюджет на поточний місяць. Бюджет за замовчуванням у YNAB вже має вбудовані бюджетні категорії за різними групами категорій, які включають негайні зобов’язання, справжні витрати (не термінові, але потрібні протягом місяця), виплати заборгованості та цілі якості життя (відпустка, фітнес, освіта) . Щоб додати групу категорій, натисніть знак плюс у верхній частині списку. Щоб додати нову категорію до групи, наведіть курсор миші на назву групи та натисніть знак плюс.
Введіть суму, яку потрібно сплатити за кожну категорію, у стовпці "Бюджет". У стовпці "Доступні" буде виділено суму зеленим кольором, якщо кошти є, та червоним, якщо коштів недостатньо. Стовпець "Активність" - це загальна сума, скільки ви витратили на кожну категорію.
Ви можете встановити мету виплатити борги чи кредитні картки. Клацніть на пункт боргу / кредитної картки у списку та натисніть «Створити ціль» у розділі Цілі праворуч. Ви можете вибрати дві цілі: погасити баланс за датою або сплатити конкретну суму кожного місяця. Коли ви вводите суму для категорії з ціллю, вона може бути виділена зеленим кольором, що означає, що є достатня сума для її фінансування, червоною, що означає, що ви перевиконали, і жовтою, що означає, що сума недостатня для досягнення вашої мети .
Цілі також можна встановити для інших категорій, які не є борговими або кредитними картками. Клацніть на категорію та виберіть «Створити ціль». Тут у вас є три варіанти: цільовий баланс категорій, цільовий баланс категорій за датою та ціль щомісячного фінансування. Цільові залишки не дозволяють вам витратити більше коштів на цю категорію, що ідеально підходить для імпульсних предметів, таких як одяг та ігри. Щомісячна мета фінансування чудово заощаджує на майбутніх заходах, таких як канікули та дні народження та інші спеціальні випадки.
Якщо ви сплатили бюджет до нуля, це означає, що на вашому рахунку більше грошей не залишається для бюджету. Стовпчик "Доступні" також працює як функція "відмивання грошей", яка передає гроші іншим категоріям у списку. Ви можете перемістити вказану суму, спочатку виділену на одну категорію до іншої, або повернути її назад у категорію " Для бюджету ", яка в основному повертає гроші до наявного балансу.
Будь-яка сума, що залишилася після складання бюджету, переноситься на наступний місяць. Однак усі вказані вами витрати за попередній місяць також будуть перенесені на наступний місяць, але вони відображатимуться у графі "Доступні". Слід створити фактичну суму вручну в стовпці "Бюджет", щоб створити новий бюджет на місяць. Якщо у вас є вхідні транзакції, вони відображатимуться лише в той день, коли встановлено транзакцію. Тож якщо ви плануєте бюджет на липень і маєте вхідний перехід на 1 серпня, ви його ще не зможете побачити.
Бюджетування на майбутнє
Після створення першого бюджету на поточний місяць ви можете використовувати швидкий бюджет для майбутніх бюджетів. Наприклад, ви можете перейти до наступного місяця (піктограма стрілки верхнього заголовка праворуч) та вибрати категорію. Праворуч ви побачите кілька варіантів у розділі Швидкий бюджет. Використовуйте бюджетний останній місяць або витрачений останній місяць, щоб ввести ту саму суму, витрачену на цю категорію, ніж у попередньому місяці.
Середня витрачена та середня бюджетна сума - це середня сума, яка стане доступною для вас, коли у вас буде більше двох місяців складання бюджету. Ви можете вибрати кілька категорій у групі, щоб застосувати опцію швидкого бюджету. Це означає, що вам не потрібно вручну вводити однакову суму для кожної категорії щоразу, коли місяць перевертається.
Якщо ви встановили цілі фінансування для деяких категорій, але не виконали їх у попередньому місяці, це відображатиметься у розділі Недофінансоване в розділі Швидкий бюджет загального підсумку наступного місяця (праворуч). Якщо натиснути на недофінансоване фінансування, то ви зможете фінансувати дефіцит у будь-якій категорії, що потребує, і поверне бюджет до кінця.
Йде мобільний
Ви можете завантажити мобільну версію You Need A Budget для iOS та Android. Інтерфейс дещо інший, але збережені бюджети та рахунки все одно будуть легко доступні, коли ви хочете. Ви можете додавати транзакції, переглядати свій баланс і перевіряти категорії, щоб переконатися, що ви не витрачаєте більше коштів. Ви також можете синхронізувати інформацію на різних пристроях, якщо у вас є підключення до Інтернету.
Бюджетування не повинно займати багато часу, а з YNAB це так швидко і просто, як це можливо. У цьому багатофункціональному програмному забезпеченні є все, що потрібно зосередити на витратах на пріоритети, погашенні боргу та економії на майбутнє. Він має чистий інтерфейс, який легко навчитися навіть новачкам. Якщо ви хочете програмне забезпечення управління грошима, яке надає вам необхідну інформацію для здійснення розумних фінансових кроків, тоді вам потрібен бюджет, варто детальніше ознайомитися.
