Маючи стільки інформації в Інтернеті та стільки фінансових веб-сайтів, які показують, як керувати грошима, бюджетом, інвестувати та знайти найкращий банк, навіщо вам потрібна професійна допомога? Коли потрібно найняти фінансового радника?
Якщо у вас просто чековий рахунок і 401k, вам, ймовірно, не потрібен фінансовий консультант. Якщо ваші фінанси ускладнюються, у вас є спадщина для управління, інвестиції для планування або довгострокові плани на ваші гроші, то ви можете отримати вигоду від фінансового консультанта.
Що може зробити для вас фінансовий консультант?
Швидкі посилання
- Що може зробити для вас фінансовий консультант?
- Коли прийшов час найняти фінансового радника?
- Самозайнята особа або стартап
- Висока чиста вартість
- Створення сім'ї
- Високий заробіток
- Близька пенсія
- Як знайти фінансового радника
Перш ніж ми потрапимо в коли, давайте розберемося, чому. Що саме може допомогти вам фінансовий консультант? Хороший фінансовий консультант зможе запропонувати рекомендації та досвід, який допоможе вам досягти своїх фінансових цілей. Деякі матимуть специфічні навички, такі як планування нерухомості, податок чи страхування, але всі повинні мати можливість допомогти у загальних аспектах вашого фінансового планування.
Ось декілька речей, з якими може допомогти вам фінансовий консультант:
- Раціоналізація інвестицій
- Краще страхування нижчих премій
- Визначення хороших видів інвестицій
- Узгодження вашої фінансової мети з відповідними продуктами
- Податкова ефективність
- Загальна фінансова консультація
- Перевірте будь-які рішення, які ви приймаєте, з професійним поглядом
- Визначте або отримайте доступ до фінансових продуктів, яких ви, можливо, не бачили
Багато що залежить від того, що ви хочете зробити і чого ви хочете досягти. Фінансові консультанти мають широку компетенцію та підганяють свій підхід до ваших конкретних потреб.
Коли прийшов час найняти фінансового радника?
Існує кілька життєвих етапів, коли є сенс найняти фінансового радника. Бувають і інші часи, коли це має сенс. Багато що залежить від того, наскільки складні ваші фінанси та чого ви маєте намір досягти. Фінансовий радник завжди буде працювати з вами, якщо ви хочете, щоб вони це робили, варто лише витратити гроші чи ні.
Ось кілька разів, коли фінансові консультанти особливо корисні.
Самозайнята особа або стартап
Якщо ви працюєте самостійно або займаєтесь стартапом, використання фінансового консультанта може надати необхідні поради та рекомендації. Люди, які починають чи ведуть власний бізнес, мають унікальний набір фінансових проблем та різні варіанти виходу на пенсію, податкові вимоги та довгострокові цілі.
Висока чиста вартість
Якщо ви успадкували багато грошей або багато чого варті власними зусиллями, ви, швидше за все, отримаєте вигоду від фінансового консультанта. Можливо, вам знадобиться допомога в урізноманітненні інвестицій, управлінні великими балансами, отриманні найкращих відсоткових ставок, ставки податкової ефективності, плануванні нерухомості тощо. Існує коло питань, з якими можуть допомогти професійні поради.
Створення сім'ї
Вийти заміж і створити сім'ю, приносить із собою і певні фінансові проблеми. Від об'єднання фінансів до іпотечних, коледжних фондів до страхування життя, планування нерухомості до позик та інвестицій. Ваші точні вимоги будуть особливо до вас і потребуватимуть персонального планування від фінансового консультанта.
Високий заробіток
Якщо ви займаєтеся мрією, граючи велику зарплату, знаючи, як найкраще використати ці гроші, як фінансовий консультант може допомогти. Вони можуть консультувати щодо податку, інвестицій, визначити пріоритетні витрати, складати бюджет та інше. Ви, ймовірно, захочете насолодитися цими грошима, але також змусите їх працювати найкращим чином. Професіонал може допомогти у цьому.
Близька пенсія
Якщо ви закриваєтесь на пенсії, у вас є інший набір фінансових пріоритетів. Ви можете собі дозволити вийти на пенсію? Чи слід подавати на соціальне забезпечення? Як ви керуєте кількома пенсійними планами? Як можна ефективно сплачувати бюджет, щоб максимально використовувати свої ресурси? Усі ці питання складні, і фінансовий консультант може допомогти зрозуміти все це.
Як знайти фінансового радника
Перш ніж почати шукати, потрібно розібратися, яку саме фінансову консультацію вам потрібно. Багато радників спеціалізуються, тому варто знати, що ви хочете, а потім знайти консультанта, який має кваліфікацію в цій галузі.
Ви можете використовувати такі ресурси, як Рада CFP, яка має функцію пошуку, щоб знайти консультанта. Національна асоціація консультантів з персональних фінансів має поради щодо вибору фінансового радника. В іншому випадку працюйте за рекомендаціями, використовуйте пошукову систему, запитайте друзів та родину або спробуйте Жовті сторінки.
Перш ніж найняти фірму чи радника, перегляньте веб-сайт FINRA щодо скарг та досвіду. Він надає детальну інформацію про будь-які скарги чи порушення, які, можливо, вам слід знати, перш ніж їх укладати.
Наймайте фінансового радника не дешево, але якщо ви оберете розумний спосіб, вони заощадять або зроблять вас набагато більше, ніж коштують. Якщо ваше фінансове життя ускладнюється, можливо, саме час звернутися за невеликою професійною допомогою.
