Як часто оновлюється оцінка FICO? Яка різниця між FICO та вашим кредитним рахунком? Як ви можете їх перевірити і як часто ви повинні їх перевіряти? Ми прагнемо відповісти на всі ці запитання і, можливо, ще кілька на цій сторінці.
Оцінки FICO та кредитні бали - це різні речі, і важливо знати різницю.
Оцінки FICO - це один із видів кредитних балів, винайдених корпорацією Fair Isaac ще в 1989 році. Вони використовують математичне рівняння для створення балів, які використовують деякі кредитори для оцінки вашої кредитоспроможності. Хоча FICO 9 був випущений ще в 2014 році, більшість кредиторів все ще використовують FICO 8, що є дуже популярною версією моделі. Нова оцінка UltraFICO вийде десь у 2019 році.
Кредитна оцінка - це загальна оцінка, створена Еквіфакс, Експеріан та ТрансУніон, трьома найбільшими кредитними бюро. Вони беруть фінансову інформацію у вашого банку, іпотечний кредит, позики, чековий рахунок, кредитні картки та будь-яке інше місце у вас, можливо, є фінанси для створення рахунку. Цей бал вказує на вашу кредитоспроможність. Чим більша кількість, тим менший ризик для кредиторів.
Таким чином, FICO - це один із типів кредитних рейтингів, а кредитний бал описує звіт, створений Equifax, Experian та TransUnion.
Як часто оновлюється оцінка FICO?
Як результат FICO, так і кредитна оцінка зазвичай оновлюються кожного разу, коли є зміни. Більшість банків та фінансових установ надають щомісячні звіти про своїх клієнтів, і якщо щось зміниться в цьому місяці, ваш рахунок FICO оновлюється. Якщо нічого не зміниться, воно не зміниться сильно або зовсім.
Деякі продукти преміум-класу FICO можуть мати інший графік роботи та оновлюватись щомісяця кожні 45 днів або 90 днів.
Типові фінансові зміни, які спричинить оновлення балів FICO, включають:
- Оновлення історії платежів за кредитами та кредитами.
- Час з моменту останнього простроченого платежу, рахунку для збору або публічного запису.
- Додавання або видалення кредитних рахунків, рахунків інкасації та публічних записів.
- Збільшується і зменшується кредитний залишок.
- Зміни в кредитній суміші, такі як види кредиту.
- Тривалість кредитної історії.
- Кількість та тип жорстких запитів.
На думку myFICO, це основні речі, які викликають зміни.
Наскільки змінюється ваша оцінка FICO з часом?
Зміна повністю залежить від того, що відбувається у вашому житті. Якщо ви перебуваєте в зручному положенні та не купуєте в кредит, подаєте заявки на позику чи іпотеку, ваш показник FICO може зовсім не змінитися. Якщо ви хочете придбати новий автомобіль з позикою або отримати іпотечний кредит, ваш результат може змінитися значно суттєвіше.
Кредитори не зобов’язані повідомляти про всі ваші трансакції FICO, але більшість це робить. Їм цікаво зберігати дані максимально точними, оскільки вони використовують їх для оцінки вашої кредитоспроможності. Ви можете виявити, що менші зміни взагалі не впливають на ваш рахунок, і це нормально.
Як ви можете перевірити свій рахунок FICO?
Більшість великих фінансових установ працюють з FICO, тому він настільки популярний. Ви можете скористатися однією з їхніх служб, щоб отримати доступ до своєї оцінки та побачити свій рахунок. Найпростіший спосіб перевірити - скористатись кредитною карткою Discover Credit.
Кредитна картка Discover Credit безкоштовна, і вам не потрібно бути клієнтом, який відкриває для себе це. Ви заповнюєте форму, даєте відповіді на деякі запитання, щоб підтвердити свою особу, включаючи свій номер соціального страхування, і ви отримаєте доступ до вашої оцінки FICO. Перевірка вашої оцінки жодним чином не вплине на неї, оскільки це класифікується як м'який запит, і обидва кредитні та FICO-результати фіксують лише важкі запити.
Як часто слід перевіряти бал FICO?
Не існує жорсткого і швидкого правила щодо того, як часто перевіряти свій рахунок. Має сенс все ж слідкувати за цим. Якщо ви є високооціненою особою, то оцінка результатів моніторингу фінансового продукту може мати сенс. Решта з нас перевіряють це перед тим, як подати заявку на отримання кредиту, якщо ми підозрюємо, що щось не так, або ми, можливо, стали жертвою крадіжки особи, - це зазвичай раз, коли ми це перевіряємо.
Що таке "хороший" FICO бал?
«Хороший» бал FICO залежить від багатьох факторів і може бути інтерпретований різними кредиторами по-різному. Однак існує широке розуміння рівнів.
- Відмінна оцінка FICO = 800 і вище
- Дуже хороший показник FICO = 740-799
- Хороший показник FICO = 670-739
- Справедливий показник FICO = 580-669
- Погана оцінка FICO = 579 і нижче
Оскільки ваш показник FICO - лише один із аспектів того, що перевіряє кредитор під час оцінки кредитоспроможності, наявність справедливої чи поганої оцінки нікому не заважає отримати доступ до кредиту. Цей кредит може бути дорожчим, і він може запропонувати більш вузький спектр кредиторів, але все ще є багато кредитів на всі види FICO балів.
