Якщо у вас є небагато запасних грошей, і ви хочете, щоб це працювало важче, ніж це було б на депозитному або ощадному рахунку, які варіанти ви маєте? Один із способів - інвестувати, використовуючи один із все більшої кількості робото-консультантів, автоматизованих портфелів, керованих алгоритмами. Одне з таких пропозицій - від Wealthfront.
Також дивіться нашу статтю Найкращі програми для фінансів для iPhone
Wealthfront - робото-консультант, який спеціалізується на ефективності оподаткування. Багато з цієї нової хвилі автоматизованих інвесторів мають конкретні сильні та слабкі сторони, Wealthfront's використовує максимально великі податкові пільги.
Про Wealthfront
Швидкі посилання
- Про Wealthfront
- Як працює Wealthfront?
- Основні особливості Wealthfront
- Без комісій за рахунки менше 10 000 доларів
- Низькі початкові інвестиції
- Податкова ефективність
- Шлях
- Автоматизоване збалансування портфеля
- 529 управління планами
- Хто може отримати вигоду від використання Wealthfront?
Wealthfront запустили в 2011 році і базується в Каліфорнії. Хоча він не був першим робото-радником, він першим досяг інвестованих 1 мільярд доларів і в даний час управляє активами понад 7 мільярдів доларів. Wealthfront керує вашим портфелем, а Apex клірингова корпорація зберігає його. Наскільки я можу сказати, Apex є великим фактором, який працює з низкою менеджерів фонду та робото-консультантів.
Пропоновані товари включають пенсійні заощадження в традиційних IRA, Roth IRA, SEP IRA та 401 (k) перекидання, ощадні рахунки в коледжах, трести та інвестиції як індивідуальні, так і спільні. Існує також ряд варіантів кредитування, а також плани продажу акцій компанії та інвестиційні плани.
Робо-радник Wealthfront використовує алгоритм сучасної теорії портфоліо для управління вашими грошима та вкладення коштів у фондові індекси біржового фонду (ETF). Це основний спосіб роботи багатьох таких менеджерів, який є практичним, повільним методом інвестування, який дозволяє розумно інвестувати мінімум суєти та фінансових знань.
MPT використовується для створення портфоліо на основі ваших активів та терпимості до ризику. Він не буде перераховувати окремі акції, але створить різноманітний портфель на більш тривалий термін та автоматизує його за допомогою алгоритму.
Як працює Wealthfront?
Щоб почати користуватися Wealthfront, вам потрібно зареєструватися в обліковому записі та заповнити анкету, яка допоможе визначити ваші фінансові цілі та терпимість до ризику. Важливо відповісти на питання точно, оскільки ефективність вашого портфоліо буде ґрунтуватися на відповідях, які ви даєте.
Тоді Wealthfront створює портфоліо на основі близько 8 класів активів у поєднанні внутрішніх та міжнародних акцій та облігацій. Усі вони будуть фондовими фондовими фондовими коштами (ETF), оскільки саме тут проводиться Wealthfront. До класів відносяться акції США, іноземні акції, ринки, що розвиваються, нерухомість, акції дивідендів, облігації на новому ринку, муніципальні облігації, підказки та класи природних ресурсів.
Поширення цих класів визначатиметься за допомогою опитувальника, тому відповіді на точну відповідь так важливі. Ваш податковий статус також впливатиме на тип обраних інвестицій, оскільки податкова ефективність виступає на перший план у тому, як Wealthfront управляє активами.
- Перейдіть до Wealthfront та виберіть Інвест зараз у верхньому правому куті.
- Заповніть анкету.
- Оцініть огляд, який він пропонує, де знаходиться ваш портфель. Якщо ви згодні, виберіть "Чудово виглядає! Відкрити мій рахунок. "
- Доповніть свої дані та виберіть Продовжити, щоб рухатися.
- Виберіть тип облікового запису, яким ви хочете керувати Wealthfront.
- Доповніть свої особисті дані.
- Поповнити рахунок. Можна використовувати банківський переказ, банківський переказ або переказ рахунку. На це піде від 1 до 10 робочих днів.
Після того, як ви поповнили свій рахунок, нічого не станеться, поки гроші не надійдуть до Wealthfront. За цей час ваш рахунок може бути оцінений Wealthfront, і ви отримаєте схвалення. Після затвердження ви можете увійти до Wealthfront та керувати своїм обліковим записом та читати будь-яку надану документацію.
Процес створення облікового запису дуже простий. Анкета змушує задуматися над своїми довгостроковими цілями, але не містить складних технічних фінансових питань. Вони розроблені для того, щоб оцінити, як ви бачите ризик, наскільки ви здатні впоратися з будь-якими втратами і що ви хочете, щоб план досягнув у довгостроковій перспективі.
Затвердження може зайняти кілька хвилин або кілька днів. Оскільки нічого не може статися, поки ваш рахунок не буде профінансовано, щоб ви не втрачали часу чи можливостей, поки це відбувається. Я не чув, щоб хтось обліковий запис не затверджувався, але припускаю, що це має відбутися. Більшість нормальних інвесторів не повинні мати жодних проблем.
Основні особливості Wealthfront
Основна перевага роботів-радників полягає в тому, що вони дешево бігають і забирають більшу частину важкого підйому з інвестицій. Вони ідеально підходять для менших інвесторів, для яких використання брокера було б занадто дорого або не варто докладати зусиль.
Вони заповнюють той прибутковий середина між заощадженнями та депозитами та управління запасами через брокерські послуги для тих, хто з нас, без терпіння дізнатися про інвестиції.
Без комісій за рахунки менше 10 000 доларів
Однією з головних переваг Wealthfront є те, що управління безкоштовне для інвестицій у розмірі 10 000 доларів. Скористайтеся програмою "Знайти другу", яка збільшується до 15 тис. Доларів. Після перевищення цієї суми плата за управління становить 0, 25% (вересень 2017 року) за залишки, що перевищують початкові 10 доларів США або 15 000 доларів.
Низькі початкові інвестиції
Ще одна корисна особливість - низький бар'єр на шляху до входу в 500 доларів. Це мінімальний баланс, дозволений для користування послугою, при цьому максимум я не можу знайти. Це відкриває інвестиції для всіх нас і означає будь-кого, практично з будь-якого фону може ефективно планувати майбутнє.
У таких конкурентів, як Betterment або WiseBanyan, можуть бути нульові мінімальні вимоги до балансу, але 500 доларів набагато нижчі, ніж вимагають Чарльз Шваб або Fidelity, що становить 5000 доларів, або 50 000 доларів, необхідні Vanguard.
Податкова ефективність
Wealthfront - це все щодо ефективності оподаткування. Він пропонує щоденне збирання податкових збитків, послугу переказу Брокерського рахунку з мінімізацією податків та пряму індексацію, оптимізовану податком.
Послуга переказу посередницьких рахунків з використанням оподатковуваних податків використовує існуючі інвестиції, які утримує Wealthfront, та зберігає передані цінні папери, де це можливо, для досягнення максимальної ефективності прибутків капіталу. Оптимізована податком пряма індексація закуповує запаси безпосередньо від вашого імені, щоб заохотити варіанти збору податків збитків, доступні через рух акцій.
Шлях
Path - це нова послуга, запущена цього року. Це нова автоматизована програма фінансового планування, яка підключається до інших фінансових рахунків і відстежує витрати, надходження, інвестиції та заощадження та пропонує ідеї та вказівки, як максимізувати те, що у вас є. Це ще один автоматизований робот-радник, але здається надійним.
Шлях також дозволяє вам ставити цілі та будувати їх на шляху, а також повідомляє, на яку пенсію ви можете з нетерпінням чекати, використовуючи поточну стратегію фінансового планування. Він працює як фінансовий консультант, як головний обліковий запис Wealthfront, виступає вашим віртуальним брокером, і його варто перевірити, чи шукаєте ви в майбутнє.
Автоматизоване збалансування портфеля
Робо-радник автоматично збалансує ваше портфоліо, щоб у нього було рівне число класів активів у будь-який час. Акцент робиться на управлінні толерантністю до ризику, залишаючись максимально різноманітним. Це все робиться як частина алгоритму щодня.
Традиційно ви збираєтеся щороку зустрічатися зі своїм брокером і дивитись на поточний стан та баланс протягом наступних дванадцяти місяців. Використання робото-консультанта для виконання цього дня може бути непосильним для менших інвесторів, але, враховуючи, що це частина пакету і не коштує нічого зайвого, може бути корисним.
529 управління планами
Однією з особливостей Wealthfront, яку не багато інших роботодавців-консультантів пропонують, є економія в коледжі. Це велике фінансове зобов'язання для багатьох сімей, і ви часто обмежені у своїх можливостях, якщо не хочете традиційних банківських заощаджень.
Наявні тут плани заощаджень коледжу проводять вас через процес, включаючи постановку цілей, управління диверсифікаціями та розповсюдження. Зараз плата становить від 0, 43 до 0, 46% за будь-яку суму, що перевищує 10 000 доларів. Просто пам’ятайте, що якщо ваша держава пропонує сплату податку або кредит за користування їх планами, ви втратите це, якщо будете використовувати Wealthfront.
Хто може отримати вигоду від використання Wealthfront?
Wealthfront призначений для менших інвесторів, які віддають перевагу практичному підходу. Сім'ї або особи, які хочуть інвестувати і вирощувати свої гроші, але не мають фінансових знань або терпіння керувати фінансами безмежно. Якщо ви не думаєте, що вам знадобиться порада чи взаємодія між людьми, ідеально підходять робото-консультанти.
Wealthfront спеціалізується на довгострокових інвестиціях з невеликих балансів. Це робить його ідеальним для більшості сімей по всій країні. Він також спеціалізується на ефективності оподаткування, щоб ви могли мінімізувати свою податкову накладну, залишаючись правою стороною закону та уникаючи будь-яких тіньових схем уникнення.
Більші інвестори можуть не бути ідеальними кандидатами для Wealthfront. Ні хто би не мав торгових знань чи хто хоче грати на ринку. Це практичні інвестиції, які автоматизують усі рухи. Тут ви не отримаєте особливих дій, якщо вам подобається забруднити руки.
Нарешті, Wealthfront - один із найкращих рецензованих робото-консультантів на ринку. Незважаючи на те, що це само по собі не означає багато, воно вказує на те, як інші пережили послугу.
Якщо ви починаєте фінансове планування або хочете почати економити на майбутнє, Wealthfront здається надійним способом це зробити. Ви можете збалансувати своє портфоліо за потребою, розробити плани, які принесуть вам майбутнє, яке ви хочете, і навіть допоможуть заощадити на навчанні своїх коледжів для дітей. Враховуючи, що перші $ 100000 безкоштовно, і ви можете почати лише за $ 500, я вважаю, що варто спробувати.
Швидка примітка : Ні я, ні TechJunkie не є фінансовими радниками. Це огляд послуги, а не рекомендація. Завжди звертайтеся за професійною порадою до того, як взяти на себе будь-які значні фінансові зобов'язання.
Ви пробували Wealthfront? Ви маєте досвід, про який хочете поговорити? Будь-які поради для читачів TechJunkie щодо використання робото-консультантів? Розкажіть про це нижче, якщо ви це зробите!